לקוח עסקי שביקש אשראי או חשבון המתין שלושה עד ארבעה שבועות בזמן שפקידים עברו על הניירת ביד, ורבים ויתרו לפני הסוף. בינתיים צוות הציות טבע באזעקות שווא. תיקנו את המהירות ואת הרעש בלי שבייט אחד עזב את הבנק.
בבנק בגודל כזה, קליטת לקוחות, בדיקות הכר-את-הלקוח (KYC) וחיתום אשראי הם צוואר בקבוק קריטי, והבנק הזה איבד בגללו לקוחות עסקיים, כשהאישורים נגררו שבועות בגלל בדיקות ידניות וניירת.
לקוח עסקי שחיפש אשראי או חשבון נדרש להגיש ערמות של מסמכים משפטיים, דוחות כספיים ותצהירים, ופקידים עברו עליהם ביד, תהליך שרץ שלושה עד ארבעה שבועות, מספיק זמן כדי שרבים מהמבקשים פשוט ילכו. באותו זמן, מערכת ניטור הסיכונים הישנה זרקה התראה על כמעט כל עסקה שחרגה ולו במעט מהרגיל, כך שצוות הציות שרף אלפי שעות בחודש בסקירת פעילות לגיטימית לחלוטין.
והמידע של הלקוח עצמו היה מפוזר (בין מערכת עובר ושב, מערכת האשראי וארכיון המסמכים הסרוקים) כך שאף נציג לא יכול היה לראות תמונה מלאה, והלקוחות התבקשו להגיש את אותם מסמכים פעמיים.
פייפליין מאובטח, AI שמחלץ את המסמכים, ומסלול ירוק עם אדם על כל דבר מורכב.
חיברנו את הדאטה של הבנק עם מקורות חיצוניים (רשם החברות, נתוני אשראי עסקי ורשימות סנקציות בינלאומיות) לפלטפורמה משולבת אחת תחת הרשאות גישה קפדניות ותאי מידע נפרדים.
מנוע שפה קורא ומנתח דוחות כספיים ומסמכים משפטיים סרוקים בשניות, מצליב אותם מול כללי ה-KYC של הבנק, ומגיש לחתם הערכת סיכון וסיכום החלטה מוכנים.
בקשות אשראי בסיסיות עם ציון ביטחון גבוה (מעל 95%) מאושרות אוטומטית תוך דקות, בזמן שמקרים מורכבים או חשודים מנותבים לחתם בכיר עם התראה ממוקדת בדיוק על הסעיפים שדורשים עין אנושית.
שכבת הסיכון לומדת איך נראה נורמלי עבור כל לקוח, כך שעסקאות רגילות ולגיטימיות מפסיקות להדליק אזעקות, וצוות הציות מקבל בחזרה את השעות שלו למקרים שבאמת חשובים.
נציגים סוף סוף רואים תמונה מלאה ומוצלבת של הלקוח, ששמה סוף לבקשות המסמכים הכפולות והמיותרות שנהגו לתסכל את המבקשים באמצע התהליך.
הדאטה נשלף תחת הרשאות מוגבלות ולעולם לא מועתק החוצה, כך שכל המערכת עומדת ברגולציה באופן מלא. המהירות הגיעה בלי שום חשיפה של מידע פיננסי רגיש.
מהיר יותר ללקוח, רגוע יותר לציות.
פתיחת חשבון ואישור אשראי ללקוחות עסקיים ירדו משלושה שבועות לכ-24 שעות, והעלו את שיעור השלמת התהליך ב-30%. המבקשים שנהגו לוותר מגיעים עכשיו לסוף.
ההתראות השקריות במערכות הבקרה ירדו ב-70%, חסכו לבנק אלפי שעות בחודש וקיצצו את עלויות התפעול של הציות בכ-25%, בציות רגולטורי הרמטי ואפס דליפה של מידע רגיש.
המהירות הגיעה מחלוקת עבודה פשוטה: לתת למקרים בעלי ביטחון גבוה וסיכון נמוך לעבור אוטומטית, ולהשקיע תשומת לב אנושית רק היכן שהיא משנה את התשובה, אותה תבנית של מסלול ירוק ומיון שמאחורי עבודת זיהוי ההונאות שלנו, שבה אישור אוטומטי של המקרים הנקיים הוא בדיוק מה שפינה אנשים למקרים החשודים. חתם בכיר עדיין חותם על כל מקרה מורכב, ושום מידע רגיש לעולם לא עוזב את הבניין.
מבטח אירופי דימם כסף להונאות תביעות בזמן שלקוחות הגונים חיכו ימים. מנוע סיכון בזמן אמת קיצץ הפסדי הונאה ב-60% ואזעקות שווא ב-80%, והוריד אישורים לגיטימיים מ-5 ימים ל-30 שניות.
קראו את הסיפור ← עבודה שאחרי השיחה · פיננסיםהנציגים של חברה פיננסית שרפו שליש מהיום על סיכומים שאחרי השיחה והזנה ל-CRM. סיכומים אוטומטיים של AI שמאושרים במבט קיצצו זמן טיפול ממוצע עד 49% והעלו קיבולת ב-35%.
קראו את הסיפור ←
Reef TRH