לקוח עסקי שביקש אשראי או פתיחת חשבון נאלץ להמתין שלושה עד ארבעה שבועות בזמן שנציגים עברו על הניירת באופן ידני, ורבים נטשו את התהליך באמצע. בינתיים, צוות הציות הוצף בהתראות שווא. שיפרנו את זמני התגובה וסיננו את רעשי הרקע, בלי שבייט אחד של מידע יצא מהבנק.
בבנק בסדר גודל כזה, תהליכי קליטת לקוחות, בדיקות KYC וחיתום אשראי מהווים צוואר בקבוק קריטי. הבנק איבד לקוחות עסקיים בעקבות אישורים שנגררו במשך שבועות בגלל עודף ניירת ובדיקות ידניות.
לקוח עסקי שביקש אשראי או פתיחת חשבון נדרש להגיש ערמות של מסמכים משפטיים, דוחות כספיים ותצהירים, ונציגים עברו עליהם ידנית. התהליך נמשך שלושה עד ארבעה שבועות, זמן שהספיק כדי שרבים מהמבקשים פשוט ינטשו. במקביל, מערכת ניטור הסיכונים הישנה הקפיצה התראה על כמעט כל עסקה שחרגה ולו במעט מהשגרה, כך שצוות הציות בזבז אלפי שעות בחודש על סקירת פעילות לגיטימית לחלוטין.
בנוסף, המידע על הלקוח היה מפוזר בין מערכת העובר ושב, מערכת האשראי וארכיון המסמכים הסרוקים, כך שאף נציג לא ראה תמונה מלאה, והלקוחות נדרשו להגיש את אותם מסמכים פעמיים.
תשתיות דאטה מאובטחות, AI שמחלץ נתונים ממסמכים, ומסלול ירוק הכולל חתימת אדם לכל מקרה מורכב.
שילבנו את הדאטה של הבנק עם מקורות חיצוניים, כמו רשם החברות, נתוני אשראי עסקי ורשימות סנקציות בינלאומיות, לתוך פלטפורמה משולבת אחת תחת הרשאות גישה קפדניות וסביבות מידע מבודדות.
מנוע שפה מנתח דוחות כספיים ומסמכים משפטיים סרוקים בתוך שניות, מצליב אותם מול כללי ה-KYC של הבנק, ומגיש לחתם הערכת סיכון וסיכום החלטה מוכנים.
בקשות אשראי בסיסיות עם רמת ודאות גבוהה (מעל 95%) מאושרות אוטומטית תוך דקות, ואילו מקרים מורכבים או חשודים מנותבים לחתם בכיר עם התראה ממוקדת בדיוק על הסעיפים שדורשים חתימת אדם.
שכבת הסיכון לומדת את דפוסי הפעילות השגרתיים של כל לקוח, כך שעסקאות רגילות ולגיטימיות מפסיקות להקפיץ התראות, וצוות הציות מתפנה להתמקד במקרים שבאמת דורשים תשומת לב.
הנציגים רואים סוף סוף תמונת מצב מלאה ומוצלבת של הלקוח, מה ששם סוף לבקשות כפולות ומיותרות של מסמכים שתסכלו את המבקשים באמצע התהליך.
הדאטה נשלף תחת הרשאות מוגבלות ולעולם לא מועבר החוצה, כך שהמערכת כולה עומדת ברגולציה באופן מלא. שיפור המהירות הושג ללא כל חשיפה של מידע פיננסי רגיש.
מהיר יותר ללקוח, שקט יותר לצוות הציות.
זמני פתיחת חשבון ואישור אשראי ללקוחות עסקיים התקצרו משלושה שבועות לכ-24 שעות, והעלו את שיעור השלמת התהליך ב-30%. מבקשים שבעבר נטו לוותר, משלימים כעת את התהליך במלואו.
התראות השווא במערכות הבקרה ירדו ב-70%, חסכו לבנק אלפי שעות עבודה בחודש וקיצצו את עלויות התפעול של מערך הציות בכ-25%, כל זאת תוך עמידה רגולטורית הרמטית ואפס זליגה של מידע רגיש.
הסוד למהירות טמון בחלוקת עבודה פשוטה: אישור אוטומטי של מקרים בעלי ודאות גבוהה וסיכון נמוך, והשקעת תשומת לב אנושית רק במקומות שבהם היא באמת משפיעה על ההחלטה. זהו אותו מודל של מסלול ירוק וסינון חכם שעומד מאחורי פיתוח מערכות זיהוי ההונאות שלנו, שבו אישור אוטומטי של המקרים הנקיים הוא בדיוק מה שפינה את הצוות להתמקד במקרים החשודים. חתם בכיר עדיין מספק חתימת אדם על כל מקרה מורכב, ושום מידע רגיש לעולם לא יוצא מהארגון.
מבטח אירופי דימם כסף להונאות תביעות ואילו לקוחות הגונים חיכו ימים. מנוע סיכון בזמן אמת קיצץ הפסדי הונאה ב-60% ואזעקות שווא ב-80%, והוריד אישורים לגיטימיים מ-5 ימים ל-30 שניות.
קראו את הסיפור ← עבודה שאחרי השיחה · פיננסיםהנציגים של חברה פיננסית שרפו שליש מהיום על סיכומים שאחרי השיחה והזנה ל-CRM. סיכומים אוטומטיים של AI שמאושרים במבט קיצצו זמן טיפול ממוצע עד 49% והעלו קיבולת ב-35%.
קראו את הסיפור ←
Reef TRH