פלטפורמת תשלומים חיה או מתה על הקליטה. אצלם, הקליטה הפכה לתור: כל עסק חדש חיכה ימים בזמן שאדם קרא את המסמכים שלו ביד ובדק את השם שלו מול רשימות בקרה בינלאומיות. סוחרים לגיטימיים ויתרו ועזבו, והזיופים שהצוות התאמץ לתפוס היו אלה שחמקו פנימה.
כשהביקוש לאימות חשבונות זינק, התהליך הידני קרס. עסקים שרצו להתחיל לסלוק תשלומים חיכו ימים למישהו שיאשר את מסמכי הרישום ותעודות הזהות שלהם, ואחוז מכאיב מהם נטש את ההרשמה לפני שהסתיימה.
מאחורי התור, צוות הציות השקיע את שעותיו בעבודה הלא נכונה. אנליסטים מיומנים שרפו את רוב היום על בדיקות מסמכים שגרתיות והשוואת שמות מול רשימות סנקציות, עבודת השוואה פקידותית שאדם לעולם לא אמור לעשות ביד, במקום לחקור את המקרים החשודים באמת שדרשו מוח אנושי.
והכלים הקיימים הפסידו במרוץ החימוש. זיופים באיכות גבוהה, מסמכי זהות שנערכו בפוטושופ, סימני מים וסימני ביטחון מזויפים, היו טובים מספיק כדי לעבור את הבדיקות הישנות, כלומר החברה נשאה גם בעיית צמיחה וגם חשיפה אמיתית לקנסות רגולטוריים, שאפילו התאמה אחת שהוחמצה יכלה לגרור.
להפוך את הסינון השגרתי לאוטומטי במהירות מכונה, ולשים אנליסטים רק על המקרים עם סיכון אמיתי.
חיברנו לתהליך ההרשמה מנוע למידה עמוקה שקורא ומאמת מסמכי זהות ומסמכי חברה מיותר מ-50 מדינות בזמן אמת, מזהה זיופים חזותיים, ומחלץ את הנתונים ישירות למערכת הליבה.
המנוע מצליב כל מבקש מול רשימות סנקציות וסיכון בינלאומיות בשבריר שנייה. בקשות נקיות בסיכון נמוך מאושרות אוטומטית בלי מגע אנושי; כל מקרה מפוקפק נעצר ומועבר הלאה.
עבור תיקים בסיכון בינוני וגבוה, המערכת בונה לחוקר תיק סיכום ממוקד שמצביע ישירות על אי-ההתאמה או על היסוד החשוד, כך שההחלטה האנושית מהירה, מבוססת וסופית.
תעודות מפוטושפות, סימני מים משובשים וסימני ביטחון מזויפים, שנהגו לעבור, מסומנים כעת לפני שהם מגיעים למערכת הליבה, וסוגרים את החשיפה שהדאיגה את הרגולטור יותר מכול.
הצוות המשולב של מנוע ואנליסט מטפל בלמעלה מ-100 בדיקות וחקירות KYC ו-KYB בשעה תוך שמירה על ציון אבטחת איכות מחמיר של 96%, כך שהמהירות אף פעם לא באה על חשבון דיוק ההכרעה.
כל אישור ודחייה מתועדים עם הראיות שמאחוריהם, כך שהחברה יכולה להראות לרגולטור בדיוק מדוע כל חשבון אושר או נעצר, ולהחיל את אותו סטנדרט בכל פעם.
הלקוח הלגיטימי בפנים תוך דקות; המסוכן פוגש אדם.
עבור לקוחות לגיטימיים, פתיחת חשבון ירדה מכמה ימים לכמה דקות. הנטישה שנלוותה לתור הישן נעלמה, ושיעור ההצטרפות טיפס אחרי שהחיכוך, שעלה לפלטפורמה בעסקים חדשים, הוסר מהתהליך.
החברה עמדה בחובות ה-AML הבינלאומיות שלה ללא יוצא מן הכלל, בזמן שהעלות התפעולית של פונקציית הציות צנחה בחדות. האנליסטים הפסיקו לטפל בניירת שגרתית והשקיעו את זמנם איפה ששיקול הדעת משתלם, במקרים שבאמת דרשו חקירה.
ציות ידני כופה בחירה רעה: לקלוט מהר ולפספס דברים, או לסנן כמו שצריך ולאבד לקוחות בגלל התור. הערך כאן הוא מסלול ירוק שמאשר את המקרים הנקיים באופן מיידי וקו קשיח ששולח רק ספק אמיתי לאדם, שהכרעתו מתועדת וניתנת להגנה. זו אותה גישת KYC שמאחורי עבודת חיתום הבנק שלנו, מכוונת כאן ל-AML ולקליטת סוחרים בהיקפים של פלטפורמת תשלומים, לא של הלוואות.
חיתום של בנק לקח שלושה שבועות ואיבד לקוחות לפני שהתחילו. פייפליין מאובטח עם חילוץ מסמכים ב-AI ומסלול ירוק קיצר אישורים ל-24 שעות, הוריד התראות שווא ב-70%, ושמר כל רשומה בתוך הבנק.
לפרויקט המלא ← זיהוי הונאות · ביטוחכללי הונאה גסים הענישו לקוחות ישרים ועדיין פספסו את הדבר האמיתי. מודל בזמן אמת דירג סיכון ברגע, תפס יותר הונאות בזמן שאִפשר לתביעות ולתשלומים אמיתיים לעבור בלי החיכוך.
לפרויקט המלא ←
Reef TRH