ההצלחה של פלטפורמת תשלומים תלויה לחלוטין בתהליך הקליטה. אצלם, הקליטה הפכה לתור ארוך: כל עסק חדש נאלץ להמתין ימים בזמן שנציג בדק ידנית את מסמכיו והצליב את שמו מול רשימות מעקב בינלאומיות. סוחרים לגיטימיים התייאשו ונטשו, בעוד שדווקא הזיופים שהצוות ניסה למנוע היו אלה שחמקו פנימה.
כשהביקוש לאימות חשבונות זינק, התהליך הידני קרס. עסקים שביקשו להתחיל לסלוק תשלומים המתינו ימים ארוכים לאישור ידני של מסמכי הרישום ותעודות הזהות, ושיעור גבוה ומטריד מהם נטש את תהליך ההרשמה עוד לפני שהושלם.
מאחורי הקלעים, צוות הציות השקיע את זמנו במשימות הלא נכונות. אנליסטים מיומנים בזבזו את רוב יום העבודה על בדיקות מסמכים שגרתיות והצלבת שמות מול רשימות סנקציות, עבודה פקידותית סיזיפית שאדם לא אמור לבצע ידנית, במקום להתמקד בחקירת המקרים החשודים באמת, שדרשו שיקול דעת אנושי.
במקביל, הכלים הקיימים הפסידו במרוץ החימוש הטכנולוגי. זיופים באיכות גבוהה, מסמכי זהות ערוכים בפוטושופ וסימני מים או סימני אבטחה מזויפים היו מספיק טובים כדי לעבור את הבדיקות הישנות. כתוצאה מכך, החברה סבלה גם מפגיעה בצמיחה וגם מחשיפה ממשית לקנסות רגולטוריים כבדים, שעלולים להיווצר אפילו בשל החמצה של מקרה בודד.
אוטומציה מלאה של הסינון השגרתי במהירות של מכונה, וניתוב האנליסטים לטיפול בלעדי במקרים בעלי סיכון ממשי.
שילבנו בתהליך ההרשמה מנוע למידה עמוקה המנתח ומאמת מסמכי זהות ותאגיד מיותר מ-50 מדינות בזמן אמת, מזהה זיופים חזותיים ומחלץ את הנתונים ישירות למערכת הליבה.
המנוע מצליב כל פנייה מול רשימות סנקציות וסיכון בינלאומיות בשבריר שנייה. בקשות תקינות בסיכון נמוך מאושרות אוטומטית ללא מגע יד אדם, בעוד שכל מקרה חשוד נעצר ומנותב להמשך טיפול.
עבור תיקים ברמת סיכון בינונית וגבוהה, המערכת מייצרת עבור החוקר תיק סיכום ממוקד המצביע ישירות על אי-ההתאמות או על האלמנטים החשודים. כך, ההחלטה האנושית מתקבלת במהירות, על בסיס נתונים מוצקים וסופיים.
תעודות שעברו עריכה בפוטושופ, סימני מים משובשים וסימני אבטחה מזויפים, שבעבר חמקו מהבדיקות, מסומנים כעת עוד לפני שהם מגיעים למערכת הליבה. בכך נסגרת פרצת האבטחה שהדאיגה את הרגולטורים יותר מכול.
השילוב בין המנוע האוטומטי לאנליסטים מאפשר לטפל ביותר מ-100 בדיקות וחקירות KYC ו-KYB בשעה, תוך שמירה על רמת דיוק קפדנית של 96% באבטחת איכות. כך, המהירות לעולם אינה באה על חשבון איכות ההחלטה.
כל אישור או דחייה מתועדים באופן מלא לצד הראיות התומכות, מה שמאפשר לחברה להציג לרגולטור בדיוק מדוע כל חשבון אושר או נחסם, ולשמור על סטנדרט אחיד ועקבי.
לקוחות לגיטימיים מאושרים תוך דקות, מקרים חשודים מועברים לטיפול אנושי.
עבור לקוחות לגיטימיים, זמן פתיחת החשבון צנח מימים לדקות ספורות. נטישת הלקוחות שאפיינה את התור הישן נעלמה לחלוטין, ושיעור ההצטרפות זינק הודות להסרת החיכוך שגרם לפלטפורמה לאבד עסקים חדשים.
החברה עמדה בחובות ה-AML הבינלאומיות שלה ללא יוצא מן הכלל, בזמן שהעלות התפעולית של מערך הציות צנחה בחדות. האנליסטים הפסיקו לטפל בניירת שגרתית והשקיעו את זמנם איפה ששיקול הדעת משתלם, במקרים שבאמת דרשו חקירה.
תהליכי ציות ידניים כופים פשרה בעייתית: קליטה מהירה במחיר של פספוס סיכונים, או סינון קפדני במחיר של אובדן לקוחות בגלל זמני המתנה ארוכים. הערך כאן טמון במסלול ירוק המאשר פניות תקינות באופן מיידי, לצד מנגנון סינון קשיח המנתב רק מקרים של ספק אמיתי לבדיקה אנושית מתועדת ומגובה. זוהי אותה גישת KYC העומדת בבסיס עבודת חיתום הבנק שלנו, המותאמת כאן לצרכי AML ולקליטת סוחרים בהיקפים של פלטפורמת תשלומים, ולא של הלוואות.
חיתום של בנק לקח שלושה שבועות ואיבד לקוחות לפני שהתחילו. פייפליין מאובטח עם חילוץ מסמכים ב-AI ומסלול ירוק קיצר אישורים ל-24 שעות, הוריד התראות שווא ב-70%, ושמר כל רשומה בתוך הבנק.
לפרויקט המלא ← זיהוי הונאות · ביטוחכללי הונאה גסים הענישו לקוחות ישרים ועדיין פספסו את הדבר האמיתי. מודל בזמן אמת דירג סיכון ברגע, תפס יותר הונאות בזמן שאִפשר לתביעות ולתשלומים אמיתיים לעבור בלי החיכוך.
לפרויקט המלא ←
Reef TRH