הבנק פועל תחת פיקוח הדוק, ודי בהסמכה רגולטורית אחת שפג תוקפה אצל עובד המטפל בכספי לקוחות כדי לגרור קנס כבד. למרות זאת, המעקב אחר השלמת הדרכות החובה ומועדי פקיעתן התבצע ידנית, באמצעות גיליונות אקסל ומיילים של תזכורות.
גופים פיננסיים פועלים תחת איום מתמיד של קנסות כבדים וסיכון משפטי בגין אי-עמידה ברגולציית AML, KYC ופרטיות נתונים. הבנק ניסה לנהל את כל המערך הזה ידנית ובאופן מסורבל, והמערכת כשלה בשקט.
המנהלים כרעו תחת עומס בלתי נסבל של מרדף יומיומי: שליחת אינספור תזכורות כדי לגרום לעובדים להשלים את מבדקי האתיקה והרגולציה השנתיים. למרות העבודה הסיזיפית, הפרצות נותרו בעינן. עובדי קו ראשון שטיפלו בכספי לקוחות לא תמיד עברו את ההדרכה המתאימה בזמן, ותעודות הסמכה רבות הלכו לאיבוד בבלגן.
כל פער כזה היווה חשיפה ממשית. די היה בעובד אחד שפועל ללא הסמכה בתוקף, או בתיעוד חלקי בזמן ביקורת, כדי לחשוף את הבנק לסנקציות כבדות, ללא שום מסמך שיגן עליו.
מערכת אחת שמגדירה מי נדרש ללמוד מה, מתריעה לפני פקיעת ההסמכה, חוסמת את מי שלא חידש אותה בזמן, ומנהלת תיעוד מלא ומוכן לכל ביקורת.
הטמענו פלטפורמה אחודה ואוטומטית לניהול ציות, שהחליפה את שיטת הטלאי-על-טלאי של גיליונות אקסל ותיבות מייל. כעת, כל קורס חובה, מועד חידוש והסמכה בארגון מנוהלים במערכת אחת, במקום במעקב ידני ומבוזר.
הפלטפורמה משייכת אוטומטית לכל עובד את קורסי החובה המדויקים לתפקידו ולמיקומו הגיאוגרפי, שכן הדרישות בלונדון שונות מאלו שבניו יורק. כך נמנע מצב שבו עובדים נשלחים להדרכה הלא נכונה, או מפספסים בטעות הדרכה הנדרשת על פי חוק.
המערכת עוקבת באופן שוטף אחר תוקף ההסמכות ומתריעה אוטומטית זמן רב לפני פקיעתן. כך, במקום לגלות על הסמכה שפגה רק בזמן ביקורת, הנושא מטופל באופן שגרתי שבועות מראש.
במקרים שבהם הרגולציה דורשת זאת, הפלטפורמה חוסמת את העובד מביצוע פעולות מסוימות במערכת הבנקאית ברגע שפג תוקף הסמכתו. החסימה נותרת בעינה עד להשלמת המבדק מחדש, כך שעובד שאינו מוסמך פשוט אינו יכול לפעול במערכת.
האכיפה היא אמנם אוטומטית, אך המדיניות נשארת בשליטה אנושית. קציני הציות מגדירים מה חובה, עבור מי, ומהי חומרת החסימה, תוך שמירה על תמונת מצב מלאה של הארגון כולו, כך שחתימת אדם מנהלת את המערכת שמנהלת את כל השאר.
הפלטפורמה מנהלת תיעוד מלא ועדכני של כל עובד שעבר הדרכה או קיבל הסמכה, ומפיקה דוח מוכן לביקורת בלחיצת כפתור. כך, ביקורת של הבנק המרכזי נענית בהפקת דוח "חי" ומיידי, במקום בשבועות של שחזור נתונים קדחתני.
החשיפה הרגולטורית נסגרה, שיעורי ההשלמה זינקו, והמנהלים קיבלו בחזרה חודש שלם של עבודה.
שיעור ההשלמה בזמן של הדרכות ציות ומבדקים תקופתיים זינק ב-120% בכל רחבי הארגון, בזכות שיוך אוטומטי, התראות מוקדמות ומנגנון אכיפה שהופך הסמכה שפגה לחסימה בפועל במערכת, ולא לעוד מייל שמתעלמים ממנו.
הודות לתיעוד מלא וזמין לשליפה מיידית עבור ביקורות של הבנק המרכזי, הבנק ביטל לחלוטין את החשיפה לקנסות רגולטוריים כבדים שנבעו ממעקב לקוי. מנהלי המחלקות חסכו עשרות שעות עבודה חודשיות שהוקדשו בעבר לניירת ולמרדף אחר עובדים, ועברו לניהול ציות שקט ורגוע המובל על ידי המערכת.
תזכורת ללא אכיפה אינה בקרה, ותיעוד שלא ניתן לשלוף אינו הגנה. הערך האמיתי כאן הוא מערכת שמקצה, מתריעה, חוסמת ומדווחת באופן עצמאי, תחת מדיניות שמגדיר קצין הציות. כך, עמידה ברגולציה הופכת לחובה שנאכפת בפועל, ולא לשאיפה בלבד. זוהי אותה משמעת רגולטורית שעומדת בבסיס עבודת ה-AML והקליטה שלנו, רק שהפעם היא מופנית פנימה: במקום לבדוק אם עסקת הלקוח נקייה, המערכת מוודאת שהבנקאי עצמו מוסמך לפעול.
צוות האיכות של חברת טלקום יכול היה לשמוע רק 1% מהשיחות, והקנסות על מכירה מטעה המשיכו להגיע. AI בזמן אמת קורא 100% מהשיחות, מסמן כל גילוי נאות שהוחמץ, ושם קץ לחשיפה הרגולטורית.
לפרויקט המלא ← AML וקליטה · פינטקתור הקליטה של פלטפורמת תשלומים נמשך ימים בזמן שזיופים חמקו פנימה. בדיקות מסמכים ב-AI בתוספת מיון AML במסלול ירוק חתכו את פתיחת החשבון לדקות, ועיבדו 100+ בדיקות KYC בשעה באיכות 96%, כשבני אדם מטפלים במקרים המסוכנים.
לפרויקט המלא ←
Reef TRH