הבנק פועל תחת פיקוח צמוד, ודי בהסמכה רגולטורית אחת שפגה אצל מי שמטפל בכספי לקוחות כדי שהעניין ייגמר בקנס. ובכל זאת, המעקב אחרי מי שהשלים את הדרכת החובה ולמי היא עומדת לפוג נעשה ביד, בגיליונות ובמיילי תזכורת.
שירותים פיננסיים פועלים תחת איום מתמיד של קנסות גדולים וסיכון משפטי על אי-עמידה בכללים בנושא איסור הלבנת הון (AML), הכר את הלקוח (KYC) ופרטיות דאטה. הבנק הזה ניסה לנהל את כל זה עם מעקב ידני ומסורבל, והמערך כשל בשקט.
המנהלים כרעו תחת עומס בלתי נסבל של רדיפה: תזכורת אחרי תזכורת כדי שאנשים יסיימו את הערכות האתיקה והרגולציה השנתיות. עבודה סיזיפית, ובכל זאת נשארו פרצות. עובדי חזית שטיפלו בכספי לקוחות לא תמיד קיבלו את ההדרכה הנכונה בזמן, ורשומות הסמכה אבדו בבלגן.
כל פער כזה היה חשיפה ממשית. די היה בעובד אחד שפועל בלי הסמכה, או ברשומה חלקית ברגע שהרגולטור שאל, כדי לחשוף את הבנק לסנקציות כבדות, בלי שום מסמך שיגן עליו.
מערכת אחת מחליטה מי חייב ללמוד מה, מזהירה לפני שההסמכה פוקעת, חוסמת את מי שנתן לה לפקוע, ומחזיקה את כל הרשומה מוכנה לביקורת.
הטמענו פלטפורמת ניהול ציות אחת ואוטומטית שתחליף את שמיכת הטלאים של גיליונות ותיבות דואר, כך שכל קורס חובה, מועד והסמכה בארגון מנוהלים במערכת אחת במקום במעקב אישי מפוזר.
הפלטפורמה מקצה לכל עובד את קורסי החובה המדויקים לסיווג ולמיקום שלו, כי הדרישות בלונדון שונות מאלו שבניו יורק, כך שאף אחד לא נשלח להדרכה הלא נכונה ואף אחד לא מפספס בשקט את ההדרכה שהוא מחויב בה על פי חוק.
המערכת עוקבת אחרי התוקף של כל הסמכה ומתריעה אוטומטית הרבה לפני שהיא פגה, והופכת חידוש שהוחמץ מאירוע שמתגלה בביקורת לתזכורת שגרתית שמטופלת שבועות לפני המועד.
היכן שהכללים דורשים זאת, הפלטפורמה חוסמת עובד מלבצע פעולות מסוימות במערכת הבנקאית ברגע שהסמכתו הרגולטורית פגה, ומשאירה את החסימה עד שיעבור מחדש את ההערכה, כך שאדם לא מוסמך פשוט לא יכול להמשיך.
האכיפה אוטומטית, אבל המדיניות לא. קציני ציות מגדירים מה חובה, למי, וכמה נוקשה החסימה, ושומרים על תמונה מלאה של כל הארגון, כך שאדם שולט במערכת ששולטת בכל השאר.
הפלטפורמה שומרת רשומה שלמה ועדכנית של מי הודרך ומי מוסמך, ומפיקה דוח מוכן לביקורת לפי דרישה, כך שביקורת של הבנק המרכזי נענית בהפקת דוח חי במקום בשבועות של שחזור קדחתני.
החשיפה נסגרה, מספרי ההשלמה קפצו, והמנהלים קיבלו את החודש שלהם בחזרה.
השלמה בזמן של הדרכות ציות והערכות תקופתיות קפצה ב-120% בכל הארגון, בזכות הקצאה אוטומטית, אזהרות בזמן ומנגנון אכיפה שהפך הסמכה שפגה לחסימה אמיתית ולא לאימייל שמתעלמים ממנו.
עם רשומה מושלמת וניתנת להצגה מיידית לכל ביקורת של הבנק המרכזי, הבנק הסיר את החשיפה לקנסות רגולטוריים כבדים שמעקב רופף יצר. מנהלי מחלקות החזירו לעצמם עשרות שעות בחודש מניירת ורדיפה, ועברו לניהול ציות רגוע, שהמערכת מובילה.
תזכורת שאף אחד לא אוכף אינה בקרה, ורשומה שאף אחד לא יכול להפיק אינה הגנה. הערך כאן הוא מערכת שמקצה, מזהירה, חוסמת ומדווחת בכוחות עצמה, עם קצין ציות שקובע את המדיניות, כך שעמידה בדרישות היא משהו שנאכף, לא משהו שמקווים לו. זו אותה משמעת רגולטורית שמאחורי עבודת ה-AML והקליטה שלנו, מופנית פנימה: לבדוק אם הבנקאי מוסמך לפעול, במקום אם העסקה של הלקוח נקייה.
צוות האיכות של חברת טלקום יכול היה לשמוע רק 1% מהשיחות, והקנסות על מכירה מטעה המשיכו להגיע. AI בזמן אמת קורא 100% מהשיחות, מסמן כל גילוי נאות שהוחמץ, ושם קץ לחשיפה הרגולטורית.
לפרויקט המלא ← AML וקליטה · פינטקתור הקליטה של פלטפורמת תשלומים נמשך ימים בזמן שזיופים חמקו פנימה. בדיקות מסמכים ב-AI בתוספת מיון AML במסלול ירוק חתכו את פתיחת החשבון לדקות, ועיבדו 100+ בדיקות KYC בשעה באיכות 96%, כשבני אדם מטפלים במקרים המסוכנים.
לפרויקט המלא ←
Reef TRH